为什么房贷利率降了还款没降?

如果房贷利率降了，月还款额却没有降，很可能是由于以下几点原因：

一、还未执行新利率

1、公积金贷款

对于公积金贷款而言，当人民银行在还贷期间调整了贷款基准利率后，要等到次年的1月1日起才开始执行新利率。在此之前利率不变，房贷还款自然也不会因此产生变化。

注意：

1)中国人民银行决定自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

2)第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

2、商业贷款

商业贷款利率以相应期限的LPR为定价基准加点形成，LPR虽然每月都会重新报价，但商业贷款有重定价周期，要等到重定价日才会按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，在下一周期执行。而在重定价日之前，利率不会改变，房贷还款也就不会随之发生变化。

注意：

1)重定价周期最短为一年，重定价日有1月1日和贷款发放日两种选择。

2)2022年10月20日LPR报价是：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

二、不受利率影响

1、公积金贷款

公积金贷款执行的是央行贷款基准利率，如果是LPR变化调整，自然不会对公积金贷款产生任何影响。

2、商业贷款

商业贷款执行LPR浮动利率，对于人民银行调整贷款基准利率的情况，只要LPR报价不变，商业贷款就不会有变化。

三、执行固定利率

在2019年10月8日前办理的存量房贷在2020年3月1日至8月31日期间进行利率转换时有两种选择：

1、转为LPR浮动利率;

2、转为固定利率。

如果选择转为固定利率，那无论后续LPR如何调整变化，房贷都将一直按照合同约定的利率执行，保持固定不变。如此一来，房贷还款自然不会受到LPR利率影响而变化。

为啥网贷总是评估不过?

网贷总是评估通不过，可能是以下这些原因导致的：

1、征信报告有问题

在客户申请网贷的时候，平台会查询客户的征信情况，如果客户的征信报告上面有不良贷款记录、过多的查询记录以及多头贷款记录，都会让平台感到顾虑，出于风险控制的考虑，贷款机构就会直接拒绝客户的贷款申请。

征信有问题想要恢复起来也比较困难，尤其是征信报告上面有逾期记录，这会在几年时间里面对客户持续造成影响。

2、收入不满足要求

在申请网贷的时候，需要客户有稳定且足够的收入来源，这是客户能够按时还款的保障，如果客户的收入不满足平台的要求，平台自然也不放心下款给客户。在这种情况下，客户就需要想办法提高自己的收入水平。

在收入不符合要求的前提下申请网贷更加要谨慎，就算是获得了贷款额度也不要轻易的使用，如果后面没有按约定还上贷款就会造成逾期，将要承担比较严重的逾期后果。

3、负债率比较高

如果客户同时背负了多家贷款机构的欠款，导致自身的负债率已经达到了比较高的水平，在这种情况下客户的逾期风险会更大，所以网贷平台都不敢轻易发放贷款额度给客户。

如果是这种情况，客户将自己的负债率降低以后就好了，将整体的负债率控制在50%以下，既能减少逾期风险，也不耽误自己开展信贷活动。

4、个人信息过期

在申请贷款的时候需要客户完成实名认证上传有效的身份证件，如果客户上传的身份证有效期过期了，那么根据合规的要求，平台也不会答应客户的贷款申请，客户需要及时更新自己的身份信息。

5、网贷大数据异常

网贷大数据在功能上面与征信报告有些类似，不过它主要是体现客户的历史贷款情况，如果客户的网贷大数据有问题，比如说有违规使用网贷或者不按期偿还网贷的情况，也会在开展信贷活动的时候给客户带来不小的麻烦。

6、总授信额度过高

如果客户在多个平台已经有了授信，并且已经使用了较多的信贷额度，这就意味着借贷风险高，贷款机构也是不会同意批贷的。

7、客户的年龄未达标

想要申请网贷，那么客户的年龄就需要符合贷款机构的要求，最少需要客户的年龄在18岁以上，有一些贷款机构对客户的年龄要求会更加严格，年龄不满足要求自然也无法获得贷款额度。

8、不具备民事行为能力

比如说客户因为身体或者是其他方面的原因让自己无法承受债权债务关系，在这种情况下平台为了保证自己的利益，也不会答应客户的贷款申请。

9、没有合理的信贷需求

在申请网贷的时候，正规的贷款机构都会考察客户的信贷需求，需要客户有合理且明确的目标，如果客户打算申请网贷来理财或者是买房，以这个作为出发点，贷款申请自然会通不过的。

可以看到，导致网贷评估总是通不过的原因有很多，客户可以对照自己的实际情况看看问题出在哪里，找到问题以后按要求解决说不定就可以通过系统的评估。

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